贷款购房很不轻松，因为不同的贷款方式有着首付款、月付款、贷款利息以及贷款期限、还款方式等不同的规定。在决定贷款购房前，了解各种贷款方式的性质、种类和特点才能做到有的放矢。
住房公积金贷款具有政策性补贴性质，贷款利率很低，因此对已交纳住房公积金的购买者来说，应首选此种贷款，并在尽可能的情况下得到最大额度，最长期的公积金贷款。
住房公积金贷款对贷款额度、期限、利率都有明确规定。北京市规定，每笔贷款额度不超过所购住房评估价值的70％，同时不超过30万元的最高贷款额。贷款期限根据借款人的收支等情况测算决定，最长不超过20年。贷款利率在3个月整存整取利率基础上加点执行，期限1年至3年（含3年），加1．8个百分点；期限3至5年（含）加2．16个百分点；期限5至10年（含），加2．34个百分点；期限10至15年（含），加2．88个百分点；期限15至20年（含），加3．42个百分点。
一般来说，贷款期限在5年以上，10年以内对购房者最为有利，因为在此范围内，月均还款额度下降较快，每月还款的压力渐趋变小。
未缴存公积金的职工可申请银行个人住房担保贷款，即银行按揭贷款。目前有三种贷款担保方式：即住房抵押、权利质押和第三方保证。住房抵押就是以所购买的住房或自己拥有（有产权）的住房作为银行抵押物。采取此种方式，借款人要支付抵押登记费用、保险费用和抵押物评估费用，如借款人经济条件较好，此种方式为理想选择。权利质押指银行可接受的质押物是特定的有价证券和存单，有价证券包括国库券、金融债券和银行认可的企业债券，存单只接收人民币定期储蓄存单。此种方式要求质押权利凭证所载金额要至少大于贷款额度的10％，所以只有少数人才能做到。第三方保证方式需要借款人提供贷款银行认可的保证人，从银行现行的有关贷款规定来看，对保证人的限制条件较为严格，因此，对大多数购房借款人来说，这种方式很难成功。
另一方面，选择银行按揭贷款时，必须充分考虑家庭目前及今后预期收支状况及变化，合理选择按揭期限及贷款额度，因为按揭贷款期限越长，还款额中利息比例将变得越大。如超过14年，利息就会大于本金，这种比例随着时间的延长呈加速度增长趋势。
由于购房一次性资金投入太大，个人在申请公积金住房贷款的同时，不足部分还可向银行申请住房商业性贷款，两种贷款方式合并起来即为个人住房组合贷款。由于组合贷款利率较为适中，且贷款额度较大，已越来越多地被贷款者选用。
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